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20200210期 现金规划的原则

2020-03-08 11:01:24 现金 信用卡 等价物

原则

1.保证正常的日常生活开支

2.应对突发事件对财务的短期影响,比如突然失业或失能导致工作收入中断,以及紧急医疗导致的预算外费用。(为防止失业造成的收入中断而准备的预备金,至少应该等于三个月的固定支出,这样才能从容地寻找下一份工作。假如预估到自己失业后再就业会比较困难,则准备6个月的生活支出备用金比较保险。)

3.为未来的大额消费做准备(比如有打算买车或买房)

4.亲人的援助资金准备(假如兄弟姐妹突然有困难,可以及时伸出援手)

5.提高资金的收益和使用效率(譬如合理地使用信用卡)

5.学习和改善财务管理的能力 (有多少月光族不清楚自己每月的收支情况? 先从制定现金规划开始。)



如何给自己做现金规划


1.收益性流动性跟收益性是成反比的。流动性最高的,有现金和活期存款,收益性最低。我们在给自己做现金规划的时候,首先考虑的是现金资产的安全性和流动性,其次才是收益率。

2.个人或家庭资产的现金账户额度最好是个人或家庭月支出的3-6倍左右, 如留存现金过多,则会牺牲资金的收益性,如现金资产过少,则缺乏流动性。

制定现金规划的工具

一般工具:现金和现金等价物

融资工具:短期贷款或信用卡

1.现金和现金等价物:现金等价物通常是指流动性比较强、价值变动风险很小、易于转化成已知金额现金的资产。一般包括有活期存款,各类银行存款(如7天通知存款,大额存单等)、和货币市场基金等(大家熟知的各种宝宝类产品,如支付宝的余额宝,微信理财通, 各家银行自己的活钱宝等等)

2.融资工具:信用卡银行发行的信用卡已经非常普及了,再加上后来新出的蚂蚁花呗,京东白条等,本质是银行或企业提供给个人的消费贷款,最长有56天的免息期。信用卡使用得当,可以很好的提升个人信用。信用卡的使用有很多小窍门,在此不一一展开,以后再详细说说信用卡的方方面面。

3.总结:个人或家庭资产的现金规划中,现金和现金等价物的持有量在月平均支出的3~6倍为宜。

或套用公式:

最低现金持有量=月支出*3*安全系数--工作收入稳定者

最高现金持有量=月支出*6*安全系数--工作收入不稳定者

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