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数字化变革时代下区域性银行如何转型

2020-01-23 06:16:02 区域性 银行 业务

国内银行深处变革时代,在数字化创新背景下,区域性银行如何砥砺前行,再谋发展?1月15日,《区域性银行在数字化变革时代的转型策略》报告在沪发布,报告指出,深耕基础客户及基础业务,推动自我迭代创新将成为区域性银行走出差异化发展之路的关键。

数据显示,过去二十多年来中国区域性银行(报告主要涵盖城市商业银行与农村商业银行)高速发展,数量已达到1512家,占中国银行总数的58%,总资产规模占整个银行业的1/5(22%),对本地经济发展、社会民生进步做出了巨大贡献。然而,自2013年以来,宏观经济三期叠加伴随着国际经贸形势巨变、利率市场化等多重因素给银行业带来了剧烈冲击。

此次报告中,安永首次发布银行业综合评价指数(CEI),该指数由规模增速、ROE、不良率三大指标构成,以评估银行业综合业绩表现。通过对2013至2018年CEI排名靠前的银行进行分析,安永发现“好银行”的特点出现了明显的改变,彻底打破区域性银行长期以来的路径依赖。

通过调查,安永大中华区金融服务绩效提升主管合伙人吴钺发现,有一批定位清晰,独具特色的精品银行,在经营过程中始终保持对业务选择的理性,和对“两基”业务的专注与坚持,展示出穿越行业周期的优异表现。

区域性银行如何在变革中实现弯道超车?报告建议,区域性银行应回归本源,以打造独特竞争优势,成为客户首选、卓越的精品银行为目标,并提出“压舱石”“护城河”“助推器”三大战略帮助区域性银行制定未来中长期的发展规划。安永认为,区域性银行应筛选筛选符合自身经营发展特点的基础客户,深耕细作,形成稳定坚实的压舱石。同时,在满足客户核心需求的核心基础业务之上,开发明星业务与客户建立“相伴终身”的长期业务关系。最后应积极探索创新模式,凭借“聚沙成塔”式的微创新和持续的迭代优化,更好地应对快速变化的市场。

(光明日报全媒体记者颜维琦 通讯员 魏娜)

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