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买基金前先要想清楚这些问题,躲避2%成本的大坑

2020-01-30 03:48:03 基金 成本 费用

普通人对股票投资不是那么熟悉,也没有基本面分析的技能,难以对股票进行估值,看着那些花花绿绿的K线无从下手,不知该买还是该卖。这个时候很多人会通过购买基金的方式来参与股票投资,分享经济发展的果实。

对于普通人投资股票这个行为我是比较支持的,前一段时间市场不景气的时候,大盘两千七八百点,我也"忽悠"母亲大人买了一些指数基金,包括银行指数、沪深300等,到现在收益很不错,老太太看着两个月时间10%的盈利,脸上笑开了花儿。

但是我们一般人对于基金的申赎、持有、交易这些费用,一点儿都不敏感,每年支出2%以上的持有成本,长期下来侵蚀收益的情况很严重,这一块儿老夏要做一点科普,帮大家避开这些大坑。

中国人投资基金,一年给各类机构贡献多少收入呢?2018年全年,我们购买公募基金支付的各种成本是1200多亿,可以说是一笔巨款了。2019年的市场比2018年要好的多,基金发行量也多得多,可以预估成本在1600亿以上,只多不少。

也就是说,基金公司还没有帮我们赚钱,这1600亿就已经花出去了。假设有一亿个人买基金,人均一年就要支出1600元,大家可以算算你们买的基金在2018年-2019年两年有帮你赚到1200元加1600元,合计2800元吗?当然,这里我们指的都是股票型基金或混合型基金,不包括余额宝这样的货币性基金。这1600亿的各种显性和隐性成本是怎么来的?我举个例子说明一下:

市场上有一只比较有名的主动管理型基金,叫"易方达中小盘混合(110011)"

2008年6月成立,10年时间成长为186亿规模的大型基金,算非常不错了。

网站上披露买入这只基金需要缴纳的各种费用如下:

每年管理费用1.5%,托管费要0.25%,申购费率0.15%,赎回费率要1.5%。假如2018年初某人买入一万元这只基金,2019年底全部卖出,那么他需要缴纳的额外费用是:

申购+赎回费=10000*(1.5%+0.15%)=165元。

管理费+托管费=10000*2*(1.5%+0.25%)=350元。

合计515元,占10000元的比例是5.51%。我们买入这只基金两年,且不说赚没赚钱,先亏5.51%,可以说是非常的昂贵了。易方达中小盘混合这只基金还算是比较不错了,虽然顶着中小盘股的名头,其实是挂羊头卖狗肉,投资的行业品种非常灵活,现在它的重仓股前五名是海尔茅台上海机场、五粮液、泸州老窖,占比50%,是名副其实的蓝筹股基金。如果当真买入了中小盘股票,2018-2019年基民们怕是要亏得妈都不认识了。

接回前面的话题,中国基民一年多花1600亿,其中就包括申购赎回费288亿,这部分费用是交给销售渠道的。也就是说,你在银行买的基金,这个钱就交给银行,在支付宝互联网渠道买的,就交给支付宝。其中银行和券商渠道销售的费用还要更高一些,原因你懂的。

管理费、销售费、托管费,这三个费用是和基金的规模挂钩的。其中管理费归基金公司所有,是我们真正的雇佣基金公司为我们打工的佣金,大概600亿。另外托管费给负责托管账户的银行,销售费也是给银行、券商、互联网渠道的。这三块儿加起来有1100亿之巨。除此之外,基金公司买卖股票的交易费,雇佣律师、会计师等杂七杂八的运营费用,还有100多亿。

也就是说,我们普通基民买基金,每年缴纳2-3%不等的各种杂费,其中真正给到基金公司的只有一半不到,其他的都被银行、券商、支付宝等渠道赚走了,太坑了!

看到这里,老夏觉得这个成本真是太昂贵了,且不说基金公司的炒股水平咋样,要知道很多基金公司的产品是亏损后被清盘的,存活下来的,也有一半的基金没有跑赢指数,光是这个2%-3%的管理费用我们就吃不消啊。

所以以后如果一定要买基金的,最好还是买指数基金吧,管理费用要便宜很多。有条件的投资者不如自己开一个股票账户,买几只蓝筹股,跑赢指数并不难,而且还有打新收益,何乐而不为?


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